Komt er een verplichte AOV voor zzp’ers?

De kans is groot dat er vanaf 2027 een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp’ers wordt ingevoerd. Het wetsvoorstel is in voorbereiding en maakt deel uit van een bredere hervorming van de arbeidsmarkt.

Veel zelfstandigen vragen zich af:
– Val ik straks onder deze verplichting?
– Wat houdt het precies in?
– Moet ik nu al iets regelen of afwachten?

Heel wat vragen. We geven je daarom hier een duidelijk overzicht van de stand van zaken rond de verplichte AOV zzp. We vertellen je wie er aan deze regelgeving zal moeten voldoen, wat de premie wordt en hoe je je als zzp’er kan voorbereiden.

Wat houdt de verplichte AOV in?

De verplichte AOV voor zzp’ers is onderdeel van het arbeidsmarkt pakket van het kabinet. De wet moet voorkomen dat zelfstandigen zonder vangnet komen te zitten bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Doel van de maatregel

Het kabinet wil met de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen:

• een sociaal vangnet creëren voor alle werkenden,
• de kloof tussen loondienst en zzp verkleinen,
• voorkomen dat mensen bij uitval langdurig zonder inkomen zitten.

Deze verplichting is onderdeel van de bredere discussie over het terugdringen van schijnzelfstandigheid en het versterken van de sociale zekerheid.

Kort samengevat:

• Er is verzekeringsplicht via publieke verzekering, uitgevoerd door UWV
• De premie wordt ingehouden via de belastingdienst
• Basispakket met beperkte keuzevrijheid, maar mogelijk aanvullende dekking via private AOV

Wie zal er onder de verplichte AOV vallen?

De verplichting geldt in principe voor alle zelfstandigen zonder personeel die winst uit onderneming hebben (zoals ingeschreven bij de KvK).

Uitzonderingen op de verplichte AOV

• DGA’s (directeur-grootaandeelhouders): vallen vooralsnog niet onder de verplichting
• Oudere zelfstandigen (bijv. >55 jaar): overgangsregeling in voorbereiding
• Zzp’ers met een passende AOV-polis: mogelijk vrijstelling mits deze voldoet aan minimumvoorwaarden
• Zelfstandigen met een pensioenuitkering of tijdelijke activiteiten: waarschijnlijk geen plicht

Let op: de exacte criteria worden nog vastgesteld. Houd dus zeker het nieuws in de gaten of overleg met je boekhouder of adviseur.

Wat weten we over de voorwaarden?

Hoewel het definitieve wetsvoorstel nog moet worden goedgekeurd, zijn er al veel details bekend. We geven je hier mee wat we tot nu toe weten over de verwachte invulling:

Wil je meer keuzevrijheid in looptijd, wachttijd of hoogte van de uitkering? Dan kun je, naast deze publieke verzekering, ook een private AOV afsluiten of behouden.

🔗 Bekijk nu al de mogelijkheden

Wanneer gaat de verplichting in?

Oorspronkelijk zou de wet in 2024 of 2025 ingaan. Inmiddels schoof de planning op naar 2026 of mogelijks 2027, afhankelijk van de politieke voortgang.

De wet is onderdeel van het bredere arbeidsmarkt pakket en moet nog goedgekeurd worden door de Tweede en Eerste Kamer.

Hoe ver staat het momenteel in 2025? 

• Kabinet werkt aan conceptwetsvoorstel
• Behandeling in de Tweede Kamer waarschijnlijk in de loop van 2025
• Invoering op z’n vroegst: per 1 januari 2026

 Houd de ontwikkelingen in de gaten via rijksoverheid.nl

Kan ik me nu al vrijwillig verzekeren?

Ja, dat kan! Je hoeft niet te wachten tot de overheid een verplichte AOV voor zzp’ers invoert.

Opties om nu al een AOV te regelen:

• Private AOV via verzekeraar: flexibel in dekking, looptijd en wachttijd
• Vrijwillige verzekering via UWV, binnen 13 weken na loondienst: minder keuzevrijheid, maar vaak zonder keuring

Voordelen van eerder instappen:

• Je bent direct verzekerd tegen inkomensverlies
• Geen last van wachttijd of medische keuring bij veel aanbieders
• De premie is aftrekbaar, waardoor je netto minder betaalt
• Je voldoet straks mogelijk al aan de verplichte eisen en kunt vrijstelling aanvragen

🔗 Wat kost een AOV nu al?

Wat als ik al een AOV heb?

Heb jij nu al een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan ben je waarschijnlijk goed bezig, en hoef je straks niet dubbel verzekerd te zijn.

Wat gebeurt er met bestaande polissen?

• Particuliere AOV’s met voldoende dekking, kunnen mogelijk als alternatief gelden voor de verplichte verzekering
• Je moet dan wel kunnen aantonen dat je voldoet aan de gestelde minimumeisen (denk aan: wachttijd, dekking en looptijd)

We verwachten dat je een aanvraag voor vrijstelling van de publieke AOV kunt indienen – mits je verzekering “gelijkwaardig” is.

🔗 Zijn er tijdelijke oplossingen als je een AOV nu te duur vindt?