Een zakelijke rekening openen als kleine ondernemer heeft veel voordelen. Er zijn echter veel aanbieders in Nederland, wat de keuze voor een zakelijke bank moeilijk maakt. Ik schrijf al ruim twee jaar over zakelijke rekeningen voor zzp’ers, waardoor ik de banken en alle opties inmiddels goed ken. Ik help je in dit artikel met zakelijke rekeningen vergelijken om de keuze van de beste of goedkoopste zakelijke rekening een stukje makkelijker te maken. Bekijk hieronder mijn vergelijking van zakelijke rekeningen.
Zakelijke rekening vergelijken
ACTIE: 1 jaar lang 50% korting
ACTIE: stap nu over en ontvang € 50,- extra cadeau
eerste jaar 50% korting
6 mnd gratis
6 mnd gratis
6 mnd gratis
eerste jaar gratis
(100% gratis)
Kosten van zakelijke rekening vergelijken
Hierboven heb je net de vaste kosten bekeken, die je maandelijks of jaarlijks betaalt om gebruik te kunnen maken van een rekening (+ bankpas en internetbankieren)
Naast deze vaste kosten, moet je bij veel banken ook rekening houden met variabele kosten, dit zijn kosten die afhangen van het aantal transacties dat je doet. Een transactie is bijvoorbeeld een bijschrijving, afschrijving, automatische incasso of acceptgiro betaling. Veel banken brengen een klein bedrag in rekening voor iedere transactie.
| Bank | Aantal gratis transacties | Bijschrijving | Afschrijving | Incasso bijschrijving | Incasso betaling |
| Knab | 1.000 per jaar | € 0,10 | € 0,10 | € 0,10 | € 0,10 |
| N26 Business | alle | €0,00 | €0,00 | € 0,00 | € 0,00 |
| bunq | - | €0,10 | €0,10 | € 0,10 | € 0,10 |
| ING | 6 mnd jaar gratis | € 0,10 | € 0,10 | € 0,11 | € 0,11 |
| Rabobank | 1e jaar gratis | €0,15 | €0,08 | €0,10 | €0,10 |
| ABN amro | 6 mnd jaar gratis | €0,15 | €0,07 | €0,10 | €0,10 |
| SNS | alle (max. 1000) | € 0,00 | € 0,00 | € 0,00 | € 0,00 |
| ASN | alle (max. 1000) | € 0,00 | € 0,00 | € 0,00 | € 0,00 |
| Triodos | - | €0,15 | €0,07 | €0,09 | €0,10 |
| Van Lanschot | - | €0,17 | €0,11 | € 0,14 | € 0,18 |
Extra bankpas nodig?
Handig voor zzp'ers! Bij Knab en bunq kun je gratis extra bankpassen aanvragen.
Knab biedt je zoveel zakelijke rekeningen en bankpassen als jij wil, 100% gratis. bunq heeft nog iets handigers: je kan tot 3 bankpassen gratis aanvragen, die je kunt koppelen (en ontkoppelen) aan elk van de door jou aangemaakte rekeningen, wanneer jij wil via de app. Je mag bij bunq zelf de verdeling maken tussen Maestro en/of MasterCard Debit.
Alle andere banken bieden een extra pas aan tegen betaling.
Goedkoopste zakelijke rekening
Op basis van de vaste en variabele kosten kunnen we de goedkoopste zakelijke rekening bepalen.
Heb je minder dan 1.300 transacties per jaar? Dan heeft Knab de goedkoopste zakelijke rekening voor jou. Voor vrijwel alle zzp'ers is Knab daarmee de voordeligste bank. Zzp'ers doen gemiddeld namelijk maar 160 transacties per jaar, waardoor je geen transactiekosten betaalt bij Knab. Alleen de vaste pakketkosten van € 5 per maand. Bovendien krijg je met deze link 50% korting gedurende het eerste jaar (en stap je over van een andere bank? Dan krijg je ook € 50 extra op je rekening gestort).
De tweede goedkoopste zakelijke bank is SNS bank. Een zakelijke rekening kost bij hen € 90 per jaar. Bij Knab slechts € 60. Het verschil tussen deze twee banken is € 30. Een korte berekening laat zien dat SNS pas voordeliger wordt vanaf 1.300 transacties per jaar: Knab geeft 1.000 transacties per jaar gratis, de volgende 300 transacties kosten € 0,10 per transactie ( € 0,10 * 300 = € 30). Bij 1.300 transacties betaal je bij Knab dus evenveel (€ 60 vaste kosten + € 30 transactiekosten = € 90) als bij SNS Bank.
Heb je een winkel of goedlopende webwinkel? Dan is het waarschijnlijk dat je meer dan 1.300 transacties per jaar maakt. De enige goedkopere optie is dan SNS Bank. Het nadeel van SNS voor winkeliers of webshopeigenaren is echter dat je geen contant geld kan storten en geen automatische boekhoudkoppeling mogelijk is, waardoor de SNS ZZP rekening niet helemaal geschikt is voor winkeliers en webshops.
ASN bank biedt voor € 72 per jaar ook een goedkope optie aan, maar daar kan je maximaal 1.000 transacties per jaar doen. Voor hetzelfde aantal transacties is Knab dus iets goedkoper.
Nieuw: N26
N26 Business is sinds kort ook beschikbaar in Nederland. N26 is een Europese bank die inmiddels in 17 landen actief is, waaronder Nederland. De bankrekening is 100% gratis en je krijgt er ook een gratis MasterCard (creditcard) bij. Alle transacties zoals overschrijvingen en pinbetalingen zijn gratis. Je betaalt alleen voor geldopnamen via een pinautomaat (5 opnamen per maand gratis, daarna € 2 per opname).
De N26 Business rekening is een prima keuze voor zzp'ers. Het is een simpele rekening maar biedt wel alle benodigde functionaliteiten voor dienstverlenende zzp'ers. De rekening is volledig gratis in gebruik, geen addertjes onder het gras. N26 is een volwaardige bank en valt onder het Europese depositogarantiestelsel, waardoor je spaargeld tot € 100.000 gegarandeerd veilig is. Hier vind je meer informatie over N26.
Beste zakelijke rekening
De kosten van een zakelijke rekening zijn niet onbelangrijk. Zeker als startende zzp’er met (nog) beperkte inkomsten.
Maar voor de kosten die je betaalt wil je natuurlijk ook wat terug krijgen. Een fijne, gebruiksvriendelijke bank die jou goed faciliteert en die jou te hulp schiet als je vragen of problemen hebt. Kijk daarom niet alleen naar de prijs, maar ook naar de mogelijkheden en de service die banken bieden.
Beste zakelijke rekening voor zzp'ers en kleine ondernemers
Naast een lage prijs heeft Knab een uitstekende klantenservice. Daarom heeft Knab naar mijn mening de beste zakelijke rekening en is het tevens de beste bank voor zzp'ers en starters. Knab is een online bank en heeft sinds mei 2014 de zakelijke markt betreden. Het is dus een vrij jonge bank, maar wel met succes. In 2014 begon knab met slechts 6.000 klanten, twee jaar later wist de bank de teller naar 120.000 klanten te brengen. Daarmee is Knab de snelst groeiende bank in Nederland.
De kwaliteit van de bank doet zich daar niet voor af, de klanttevredenheid bedraagt namelijk maar liefst 89%. De klantenservice heeft nooit wachttijden langer dan één minuut en is daarnaast bereikbaar van 8:00 uur tot 22:00 uur. 7 dagen in de week. Met de tijdelijke actie van knab, krijg je het eerste jaar 50% korting als startende ondernemer (korter dan 3 jaar ingeschreven).
Bekijk hier de website van Knab.
Beste zakelijke rekening met veel mogelijkheden
Voor een uitgebreide zakelijke rekening kun je natuurlijk het beste terecht bij een van de drie grootbanken: ING, ABN AMRO en Rabobank.
Wat je bij de drie grootbanken wel hebt maar bij Knab niet, zijn bijvoorbeeld kredietmogelijkheden, innen van automatische incasso en verzilvering van bankcheques.
Heb je dat soort mogelijkheden wél nodig? Kies dan voor ING, ABN AMRO of Rabobank. Ook voor starters met ambitie om door te groeien naar een groter bedrijf met werknemers is een grootbank de beste keuze.
ING is wat mij betreft een goede bank met een super gebruiksvriendelijke mobiele app, maar met alle drie de grootbanken zit je goed.
Het voordeel van grote banken is daarnaast dat ze fysieke kantoren hebben, je kunt dus gewoon even binnelopen. Hoewel er steeds meer kantoren verdwijnen, blijven enkele ondernemers de behoefte hebben om fysiek contact te hebben met hun bankier.
Beste duurzame bank
Ga je voor duurzaam? Dan is Triodos bank een uitstekende optie. Triodos heeft de beste zakelijke rekening op gebied van duurzaamheid, zij streeft naar gelijke rechten en vrijheid om persoonlijke ontwikkeling en economische belangen na te streven. Duurzaamheid, transparantie, uitmuntendheid en ondernemerschap zijn de kernwaarden die centraal staan bij Triodos.
Triodos mag misschien wel wat meer kosten dan andere banken, maar daarvoor draag je bij aan een groene, eerlijke en duurzame wereld. Voor de een erg belangrijk, voor de ander helemaal niet.
Beste mobiele bank
Houd je van technologische ontwikkelingen en ben je opzoek naar een daadwerkelijke vernieuwende bank? Dan zijn bunq en N26 goede keuzes! Beide banken richten zich primair op smartphone gebruik, waarbij je alles realtime kan volgen, instellen en regelen in de app.
bunq krijgt onze voorkeur qua mobiele bank, omdat bunq veruit de meest vooruitstrevende bank is. Ze hebben een grote voorsprong op het gebied van technologie, innovatie (en privacy), terwijl N26 minder vernieuwend is en meer naar een traditionele bank neigt. Voordeel van N26 is wel dat N26 Business 100% gratis is.
Zakelijke rekening openen online
Met de mogelijkheden van tegenwoordig willen we de deur niet uit om een zakelijke rekening te openen, om vervolgens twee weken te wachten op je bankpas. Een zakelijke rekening openen op internet (volledig online) is natuurlijk het eenvoudigst. Maar bij welke banken is dat mogelijk?
De enige banken waarbij je direct online een zakelijke rekening kan openen, zijn bunq Knab, N26, SNS Bank en ABN AMRO.
Bij Knab, bunq en N26 open je het snelste een zakelijke rekening, bij hen is het binnen 5 minuten geregeld.
Hoe zit dat bij andere banken? Bij Triodos moet je de aanvraag per post opsturen. ASN stuurt je documenten per post toe, die getekend teruggestuurd moeten worden. Bij Rabobank en ING wordt je na een aantal werkdagen teruggebeld door een medewerker, om een aantal gegevens door te nemen. In sommige gevallen verzoekt ING je om naar een kantoor te komen om het verder af te handelen.
Zakelijke rente
De rente op zakelijke betaal- en spaarrekeningen varieert constant, dus kunnen we hier helaas geen overzichtelijke weergave van tonen. Over het algemeen biedt Knab de hoogste spaarrente aan. Via de linkjes hieronder vind je snel de actuele zakelijke rentes per bank.
Op zakelijkbankieren.nl is wél een overzicht te vinden met de zakelijke spaarrentes van alle zakelijke rekeningen. Deze is actueel en wordt wekelijks geüpdate.
Voor- en nadelen zakelijke rekening
Een zakelijke bankrekening openen is niet verplicht, maar veel ondernemers besluiten om het toch te doen, er zitten immers een aantal grote voordelen aan. Ondanks dat het niet verplicht is door de overheid, verbieden alle Nederlandse banken om zakelijke transacties via je privérekening te laten verlopen. Je wordt als zzp’er dus in principe als nog verplicht om een zakelijke rekening te hebben. Zo voorkom je een hoop problemen.
Voordelen van een zakelijke rekening openen
- privé en zakelijke inkomsten & uitgaven gescheiden houden
- Tenaamstelling op naam of handelsnaam van onderneming komt professioneel over
- Accepteren van pinbetalingen mogelijk
- Ontvangen van iDeal betalingen mogelijk
- Afsluiten van zakelijk krediet mogelijk
- Automatische incasso mogelijk
- Acceptgiro mogelijk
Hoewel er veel voordelen zitten aan een zakelijke rekening openen, zul je de meeste van bovenstaande mogelijkheden niet eens gebruiken. Maar dat doet echter niet onder voor het belangrijkste voordeel, en dat blijft toch dat je privé en zakelijke inkomsten & uitgaven gescheiden kunt houden.
En hier geldt, hoe meer je bezig gaat zijn als zzp'er of ondernemer, hoe belangrijker een zakelijke rekening wordt. Na een tijd raak je het overzicht namelijk helemaal kwijt, als privé en zakelijke transacties door elkaar lopen. Bovendien is het scheiden van de rekeningen een stuk gemakkelijker voor de boekhouding.
Let er op dat bij de meeste boekhouders een zakelijke rekening zelfs verplicht is, anders kunnen zij jouw boekhouding niet doen.
Nadelen
- Maandelijkse kosten
- Transactiekosten (afhankelijk van welke bank en hoeveel transacties)
De kosten zijn de enige nadelen. Je hebt maandelijks vaste kosten voor de rekening, internetbankieren en de bankpas en daarnaast eventueel nog wat transactiekosten. Deze kosten zijn echter in veel gevallen te verwaarlozen. Wat is bijvoorbeeld € 5 per maand voor een zakelijke rekening? Juist, twee koppen koffie.
En in de meeste gevallen zullen transactiekosten geheel gratis zijn, 1.000 transacties op jaarbasis is namelijk het limiet dat de goedkopere banken stellen (Knab, ASN). Dat zijn ongeveer 85 transacties per maand. Dat aantal haalt het gros van de zzp'ers en kleine ondernemers bij lange na niet.
Vergelijk de kosten in het tweede jaar, niet het eerste jaar
Het eerste jaar gratis (bijv. Bij Rabobank) is aantrekkelijk, maar laat je niet leiden door starterskortingen. Wil je een zakelijke rekening vergelijken, dan moet je kijken naar het tweede jaar (en de daaropvolgende jaren).
Het eerste jaar geen transactiekosten, gereduceerd tarief of zelfs volledig gratis is mooi, maar we gaan er uiteraard vanuit dat je langer dan 1 jaar gaat ondernemen. En dat moet je bij een zakelijke rekening vergelijken of een zakelijke rekening openen in je achterhoofd houden.
In dit artikel vergelijk ik altijd de prijzen in het tweede jaar. Zo krijg jij een objectief en goed beeld van de prijzen. In het kostenoverzicht bovenaan het artikel heb ik wel – naast de prijzen in het tweede jaar – aangegeven wat voor ‘eerstejaars’ kortingen banken bieden, want een presentje is toch altijd leuk meegenomen.
Keuze gemaakt?
Hopelijk heb ik je een stap verder kunnen helpen met mijn zakelijke rekening vergelijking.
Zelf ben ik in mijn startersjaar een paar keer geswitcht, van Rabobank, naar ASN en uiteindelijk naar Knab waar ik nu happy klant ben! Met mijn zakelijke rekeningen overzicht hoop ik te voorkomen dat jij een verkeerde keuze maakt en wél in één keer voor de goede bank kiest.
Twijfel je toch nog? Dat kan natuurlijk en is helemaal niet erg. Zakelijke rekeningen kunnen namelijk best ingewikkeld zijn.
Als je er nog niet uit bent raad ik je aan om Knab en N26 een maand uit te proberen. Een bankrekening bij N26 is 100% gratis en Knab biedt het eerste jaar 50% korting aan, zonder verplichtingen. Bij beide banken open je binnen 5 minuten een rekening, volledig online.
Hier open je de gratis rekening van N26.
Knab uitproberen? Via deze link krijg je 50% korting en € 50 overstap bonus cadeau.
Bevalt het toch niet, dan kun je bij Knab en N26 de bankrekening makkelijk en kosteloos opzeggen, en overstappen naar een grootbank. Dan gaat mijn voorkeur uit naar ING. Maar probeer eerst eens Knab of N26 als je open staat voor vernieuwing, dat bespaart je meer tijd en moeite dan dat je in eerste instantie voor een dure bank zou kiezen waarbij je vervolgens langlopende zaken moet overzetten.
Ben je een jonge en technologie-bewuste ondernemer, dan is bunq ongetwijfeld een goede match en het proberen waard. bunq biedt geen gratis proefperiode, maar opzeggen kan ook direct, gratis en is erg makkelijk via de app. Ontdek hier meer over bunq.
19 Reacties
Nog een heel mooi alternatief.
Niet geschikt voor ons bedrijf…. maar zeker wel voor heel veel ZZP-ers:….. bunq.nl
Kosten zakelijke rekening 1,- per maand….
Zojuist mijn afschrift zakelijk betalingsverkeer van de ING gecheckt aangezien de kwartaalkosten meer dan verdubbeld zijn….. navraag leert dat ze bij ING vanaf 1 januari € 0,08 per regel!! dus over iedere bijschrijving en iedere afschrijving rekenen 🙁
Een absurde verhoging met als verklaring “we ontwikkelen telkens nieuwe diensten en dit zijn een soort ontwikkelkosten”
Belachelijk dat zij hun kosten zo mogen opschroeven iedere zakelijke INGklant zal dus duurder uit zijn en afhankelijk van het aantal transacties kan dat dus behoorlijk hoger uitpakken.
Hoi Ralph,
ING vermeldt op haar website dat transacties (bij- en afschrijven) zelfs € 0,10 per regel kosten.
De meeste ZZP’ers zijn daarom beter af met een speciale zzp rekening, zoals die van Knab, ASN of SNS.
Gelukkig is er in Nederland de overstapservice, een gratis service die alle Nederlandse banken aanbieden. Hiermee kan je gratis alle bijschrijvingen in de komende 13 maanden automatisch laten doorboeken naar je nieuwe rekening. Ook als je oude rekening al is opgezegd. Dat scheelt je dus dubbele lasten, en alle transacties worden netjes overgeboekt. Ook worden alle automatische incasso’s niet van je oude rekening, maar van je nieuwe rekening worden afgeschreven. Hiervoor hoef jij niets te doen, je nieuwe bank regelt dit allemaal voor je.
Waarom schrijven jullie dat SNS 2e optie is, terwijl in het overzicht dit ASN is (€72 per jaar)? Omdat ASN onderdeel is van SNS?
Hoi Hannah,
Bij ASN kan je maximaal 1.000 transacties doen per jaar. Voor dat aantal transacties (of minder) is Knab € 12 per jaar goedkoper. Pas als je boven de 1.000 transacties uitkomt, worden andere banken interessant, maar daar houdt het pakket van ASN op.
Bij de Rabobank ben je er met die € 10,- per maand niet hoor, er komen allerlei kosten bij.
Ik mis de kosten NA het eerste jaar. want ik doe niet aan korte termijnvisie, maar wil graag weten wat ik na dat jaar krijt zou zijn.
Leuk dat eerste jaar gratis maar dat zou als opmerking behoren te staan. NU moet ik nog opzoek naar de kosten per bank.
Hoi Pauline,
De kosten die we in de vergelijking noemen betreffen de kosten NA het eerste jaar!
Bij banken die het eerste jaar kortingen aanbieden hebben we dat er apart bij gezet onder de € prijs per jaar.
Hoop dat het zo duidelijk voor je is.
Je schrijft dat de SNS ZZP rekening niet handig is (web)winkelier. Maar het zit nog anders: je mag bij SNS geen ZZP rekening openen als je voornamelijk goederen levert…
Er wordt 1 belangrijk ding vergeten bij de meeste grootbanken. Er worden naast de transactiekosten ook informatiekosten gerekend. Rabo kost dus bij ontvangen minimaal 0,24 ct per transactie en bij betalen 17,5 cent.
Als je in de aannemerij onderneemt, wordt er vaak van je verlangd dat je een G-rekening opent. En dat lukt niet bij iedere bank. Daarom heb ik ongelooflijke spijt van mijn keuze voor KNAB. Ik kan nu dus een andere zakelijke rekening gaan openen en die bij KNAB opzeggen.
Hi Edwin, ah dat is balen.. Knab opent inderdaad geen G rekeningen.
Weet niet hoe ver je bent in je nieuwe zoektocht, ben je nog steeds op zoek naar een geschikte zakelijke rekening mét G rekening? dan kan je op zakelijkbankieren.nl/vergelijk-zakelijkerekeningen banken met G rekening vergelijken. Als je daar twee banken aanvinkt kun je ALLE functies met elkaar vergelijken. Bij ‘Mogelijkheden voor grote bedrijven’ staat weergegeven of een G rekening mogelijk is en hoeveel dat kost per maand.
Zijn automatische incasso contracten bij elke zzp rekening mogelijk?
Hi Hanna, nee. Sterker nog, bij de meeste zzp rekeningen zijn automatische incasso’s niet mogelijk.
Ik heb daar geen overzichtje van op zzpdaily. Maar op zakelijkbankieren.nl kun je wel per bank vinden of ze automatische incasso aanbieden en wat daar de kosten van zijn.
Daarvoor ga je naar https://www.zakelijkbankieren.nl/vergelijk-zakelijkerekeningen/. Vergelijk 2 banken met elkaar en bij de kop ‘mogelijkheden voor grote bedrijven’ zie je automatische incasso staan.
Beetje verstopt, maar hoop dat dat wel helpt.
Als de bank die jij op het oog hebt geen automatische incasso aanbiedt, kun je voor je incasso ook een Payment Service Provider (PSP) gebruiken. Niet alle, maar wel enkele psp’s bieden die mogelijkheid. Echter heb ik daar zelf geen ervaring mee, dus lan je daarover helaas niets adviseren.
Sinds 2010 heb ik een eenmanszaak, door div omstandigheden heb ik enkele jaren terug mijn zakelijke rekening moeten sluiten (de kosten liepen door maar er kwam geen geld binnen), ik woonde toen in Frankrijk. Nu wil ik weer een zakelijke rekening openen, omdat de ASN zit te mekkeren dat er zakelijke transacties op mijn prive rekening binnen komen (2 per maand) maar!!!! Ik woon in Duitsland en nu kan ik geen zakelijke rekening openen, vanwege dat ik als eigenaar niet in NL woon. Kennelijk ben ik de enige Nederlander met een Nederlands bedrijf die een Nederlandse bankrekening wil. Volgens de KvK is dit inderdaad een probleem waar ze regelmatig vragen over krijgen van ondernemers. Een online bank is voor mij geen optie omdat ik geen smartphone heb. Een Duitse rekening openen kan niet omdat ik geen Duits bedrijf heb. Een Duits bedrijf oprichten is geen optie vanwege de kosten die hier gelijk om de hoek komen als je een bedrijf wil opzetten (nog los van dat ik dan ook een Duitse boekhouder zou moeten gaan betalen).
Oftewel…. ik mag geen zakelijke transacties meer doen op mijn privé rekening, ik kan geen zakelijke rekening openen. Nu heb ik een bezoekadres in Nederland aangemaakt bij een vriendin, met officieel huurcontract 😉 volgens de KvK zou de bank dan wel akkoord moeten gaan…. Wordt vervolgd.
Wat een gedoe zeg! Helaas veranderen de meeste banken niet zo snel mee als mensen zoals jij (en ik) die veel of altijd in het buitenland verblijven.
De meeste banken maken echter geen probleem van 2 zakelijke transacties per maand via je prive rekening. Is de eerste keer dat ik zoiets hoor. Dikke pech dus dat je in dit geval bij ASN zit.
N26 zou perfect zijn voor je situatie, maar door het ontbreken van een smartphone gaat dat inderdaad niet lukken.
Ik vertrouw erop dat het met een bezoeksters goed moet komen Betty. Al het beste ermee!