Zoals je zelf waarschijnlijk al wel weet als zzp’er beginnen de meeste zelfstandige ondernemers klein. Een laptop, een plan en wat spaargeld: afhankelijk van de branche waarin je start, is er vaak niet meer aanwezig. Maar: er komt een moment dat je wilt of kan groeien. Misschien wil je je eigen kantoor of werkplek huren of wil je investeren in een zakelijke auto.

Wat de groei ook is: over het algemeen heb je hier financiering voor nodig. De vraag hierbij is duidelijk: hoe kom je als zelfstandige ondernemer aan een groot bedrag voor een dergelijke investering? Hier zijn vaak meer mogelijkheden bij beschikbaar dan je denkt. In dit artikel geven we je 7 slimme tips voor het financieren van (onderdelen van) je bedrijf als zzp’er.

1. Kijk goed naar je eigen cashflow: wat zijn je cijfers als zzp’er?

Wie van plan is om geld te lenen voor zakelijke doeleinden moet goed kijken naar zijn of haar eigen cashflow. Het is namelijk slim om te weten wat je precies kunt dragen als ondernemer. Veel zzp’ers vergeten dat bijvoorbeeld het lenen van geld niet per se ‘extra geld’ is, maar dat het meer draait om de cashflow. Een lening moet immers terug worden betaald, wat betekent dat je dit wel moet kunnen als ondernemer. Maak daarom voordat je ergens financiering aanvraagt een duidelijk overzicht van je inkomsten en uitgaven, zodat je zeker weet welk bedrag veilig is om te lenen. Onze tip? Een boekhouder kan je hier goed bij helpen. Zo heb je meteen je financiële plaatje op een rij.

2. Slim investeren met je eigen spaargeld: niet spannend, wel slim

Weet je eenmaal wat meer over wat je hebt en wat je uit kunt geven? Kijk dan eerst eens naar je eigen spaargeld. Misschien heb je voldoende spaargeld om een bepaalde uitgave te doen. Investeren met je eigen geld is namelijk het slimste wat je kunt doen. Het is misschien niet heel spannend, maar het geeft je wel de meeste zekerheid. Bij eigen geld heb je namelijk niet te maken met rentes en contracten. Veel zzp’ers vragen zich alleen af hoe je zo’n bedrag bij elkaar spaart. Simpel: door, als het kan, iedere maand wat geld weg te zetten, zodat je een zakelijke buffer hebt.

3. Zakelijke lening voor ondernemers via geldverstrekker of bank: een zzp lening

Heb je echter nu geld nodig voor een investering en heb je die buffer nog niet kunnen sparen? In dat geval is het goed om te weten dat je nog steeds een klassieke zakelijke lening af kunt sluiten. Dat is een lening die je bijvoorbeeld via een bank of een geldverstrekker afneemt. Onthoud wel dat de regels hierbij vaak iets strenger zijn dan dat ze vroeger waren, maar dat het nog steeds een prima optie is om voor een zzp lening te gaan. Het grote voordeel van dit soort leningen is dat de rentes vaak relatief aantrekkelijk zijn en dat je kunt kiezen voor een langere looptijd. Let er op dat je als zzp’er hoofdelijk aansprakelijk bent en dat je persoonlijk garant staat voor het terugbetalen van de zzp lening.

4. Kies voor een zakelijk krediet om aan financiering te komen

Naast een zakelijke lening is het mogelijk om zakelijk krediet af te nemen. Dat is een krediet waarbij je een beschikbaar geldbedrag krijgt tot aan een kredietlimiet die je hebt afgesproken met de bank of de geldverstrekker. Hierbij bepaal je zelf hoeveel je opneemt tot aan de afgesproken limiet. Het voordeel van een zakelijk krediet is dat je alleen rente betaalt over het deel dat je daadwerkelijk opneemt. Besluit je om even niks af te nemen, dan betaal je ook geen rente. Waar je hierbij wel rekening mee moet houden, is dat de rente variabel is. De hoogte van de rente kan dus veranderen tijdens het krediet. Wil je je maandlasten dus laag houden? Dan is het zaak om minder geld te lenen op het moment dat de rente hoog is.

5. Investeren zonder meteen te betalen met leasen

Wat je ook nog kunt doen als zzp’er is beginnen met leasen. Wil je bijvoorbeeld een deel van je eigen pand financieren, zoals de inboedel (kantoorinrichting) of de zakelijke auto? In dat geval is zakelijk leasen een goede optie. Hierbij huur je als het ware spullen waar je per maand een bepaald bedrag voor moet betalen. Je kunt kiezen voor operational lease of voor financial lease. Bij operational lease blijft de verhuurder de eigenaar en jij de huurder. Kies je voor financial lease dan huur je van de verhuurder om na de afbetaling ervan zelf de eigenaar te worden. Het voordeel van leasen is dat je geen groot startkapitaal hoeft te hebben, terwijl je wel gebruik kunt maken van nieuwe voertuigen, machines, apparaten en andere handige benodigdheden.

6. Crowdfunding als manier om je zaak te financieren

In de afgelopen jaren is er nog een andere manier van financieren ontzettend in trek geworden, namelijk crowdfunding. Bij crowdfunding is het de bedoeling om geld op te halen bij mensen en bedrijven, die als een soort investeerder worden gezien. Vaak zijn dat vrienden, familieleden, oud-collega’s en kennissen, maar dit kunnen ook mensen zijn die vertrouwen hebben in je dienst of product. Het mooie van crowdfunding is dat je niet alleen geld kunt ophalen voor je bedrijf, maar dat je meteen een groep ambassadeurs hebt rondom je merk. Dit kan je enorm helpen bij het verspreiden van wie je bent en wat je doet. Wie weet wat dat nog oplevert voor je bedrijf. Let er wel op dat je een sterke basis hebt voor een crowdfunding en zorg voor een campagne die staat: duidelijke communicatie, een sterke pitch en een steengoed idee.

7. Ga een samenwerking aan met investeerders of business angels

Tot slot is er nog een manier van financiering die wel wat wegheeft van crowdfunding. Wat dacht je ervan om samen te gaan werken met investeerders of zogeheten business angels? Dit soort mensen brengen geld in je bedrijf in ruil voor een aandeel, rente of een deel van het zeggenschap. Het voordeel van deze financiering is wel duidelijk: je hebt direct toegang tot bedrijfskapitaal. Maar: wat veel ondernemers wel lastig vinden, is om een deel van hun eenmanszaak ‘weg te geven’ of ‘te delen’. Je levert namelijk een stukje zelfstandigheid in, iets dat misschien niet helemaal de bedoeling is wanneer je voor jezelf bent begonnen. Kijk dus goed of dit bij je past.

Wees altijd realistisch en ga voor een passende financiering

Kort samengevat is het essentieel om altijd realistisch te blijven wanneer je op zoek bent naar bedrijfskapitaal. Je moet het kunnen dragen, aangezien je het moet terugbetalen (inclusief rente). Veel zzp’ers onderschatten hoeveel tijd het kost om een lening af te lossen, dus dat is zeker iets waar je rekening mee moet houden. Onthoud dat geld lenen echter niet heel spannend is zolang je het met kennis doet. Kijk daarom goed welke vorm van financiering bij jouw eenmanszaak past.