ZZP verzekeringsscan
Kom erachter welke verzekeringen jij nodig hebt, en welke je achterwege kunt laten.
☂️ Hoe je als zzp’er je verzekeringen regelt
Wel je risico's dekken, maar niet oververzekeren.
- Job Verberne
- 14 mei 2022
Er zijn meer dan 20 soorten verzekeringen voor zzp’ers… Welke risico’s kun je nemen en waarvoor is het slim om je voor te verzekeren?
🤓 Ons uitgangspunt: verzeker je alleen voor kosten die je niet zelf kunt betalen als het mis gaat.
Je wilt natuurlijk geen premie betalen voor wat je niet nodig hebt. Maar wel voldoende verzekerd zijn, zodat je niet onverwachts in de problemen komt
In dit artikel ontdek je binnen 4 minuten:
- ✅ Welke verzekering onmisbaar is voor zzp’ers
- 🤷♂️ Welke verzekeringen het overwegen waard zijn
- ⛔ Welke verzekeringen je beter achterwege kunt laten
- 🏷️ Wat de kosten zijn van verzekeren
Snel weten welke verzekeringen je nodig hebt?
Beantwoord 7 korte vragen en kom erachter welke verzekeringen jij nodig hebt, en welke je achterwege kunt laten.
1. De onmisbare verzekering voor iedere zzp'er
Wat als je als ondernemer aansprakelijk gesteld wordt?
Privé heb je een aansprakelijkheidsverzekering. Maar die biedt geen dekking voor dingen die er gebeuren tijdens je werk.
Een klant kan schade ondervinden door een fout of onbedoelde actie van jou.
Daarom sluit bijna iedere zzp’er ook een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering af. Schadeclaims kunnen namelijk hoog oplopen.
Met een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering ben je gedekt bij een schade claim.
Bedrijfs- of beroepsaansprakelijkheid
Zakelijk zijn er twee verschillende aansprakelijkheidsverzekeringen. Welke is voor jou geschikt?
Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
De verzekering voor bedrijfsaansprakelijkheid dekt schade aan spullen of personen.
👉 Wel afsluiten als je op locatie bij de klant werkt
👉 Niet afsluiten als je thuis werkt
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Dit dekt financiële schade die ontstaan is door verkeerd advies of fouten die jij hebt gemaakt tijdens je werkzaamheden.
👉 Wel afsluiten als je een adviserend beroep hebt
👉 Niet afsluiten als je alleen uitvoerend werk doet
Welke van de twee verzekeringen jij nodig hebt (of allebei), is dus afhankelijk van je beroep.
Gelukkig zijn deze verzekeringen makkelijk online af te sluiten en het prijskaartje is te overzien.
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering kost maar €8 en €15 per maand. Verzekeren voor beroepsaansprakelijkheid kost gemiddeld €45 per maand.
2. Welke verzekeringen het overwegen waard zijn
🤷♂️ Het grootste risico voor jou als ondernemer is...
…dat je (tijdelijk) niet kunt werken vanwege je gezondheid.
Burnout, ziekte, of een ongelukje. Meer dan 25% van zzp’ers krijgt met arbeidsongeschiktheid te maken.
In loondienst krijg je van je werkgever doorbetaald als je ziek bent of arbeidsongeschikt raakt. Maar als zzp’er is dat niet het geval. Je krijgt ook geen uitkering van de overheid.
En wie niet werkt… die verdient niets.
Om ervoor te zorgen dat je toch kan rondkomen als je arbeidsongeschikt raakt, kun je 4 dingen doen:
- Een eigen buffer opbouwen
- Je aansluiten bij een broodfonds
- Je verzekeren via het UWV, op dezelfde manier als een werknemer in loondienst
- Je verzekeren met een arbeidsongeschiktheidsverzekering
ZZP’ers verschillen natuurlijk per branche en situatie, dus bij elke ondernemer past een andere oplossing. Elke oplossing heeft voor- en nadelen.
AOV check
Broodfonds, UWV, AOV of geen verzekering. Wat is voor jou de beste optie?
De tweede verzekering die het overwegen waard is, is de rechtsbijstandverzekering.
Niemand hoopt natuurlijk dat je een juridisch conflict krijgt, maar het kan altijd gebeuren dat de opdrachtgever het niet met je geleverde werk eens is niet betaald.
Je bouwt bijvoorbeeld een website voor een klant, maar de klant is achteraf niet tevreden over het resultaat en betaalt niet, terwijl de overeenkomst contractueel is afgesloten.
Wat nu? Juist, een advocaat inschakelen. Maar dat kan behoorlijk in de papieren lopen.
Met een rechtsbijstandverzekering ben je verzekerd voor de kosten van de advocaat, proceskosten en andere bijkomende kosten.
De premie voor deze verzekering is €15 tot €50 per maand.
3. Wereldkampioen verzekeren
⛔ Welke verzekeringen jij achterwege kunt laten
We doen het o zo graag, verzekeren. Wij Nederlanders hebben gemiddeld meer verzekeringen dan mensen in welk ander (Europees) land dan ook.
Daarom duiden we je op de verzekeringen die vaak worden aanbevolen, maar die jij waarschijnlijk niet nodig hebt.
Cyberverzekering
Dekt schade bij hacks of datalekken. Alleen belangrijk als je cruciale data voor klanten beheert.
Elektronica verzekering
Dekt schade bij een kapotte laptop of telefoon. Die kosten zijn te overzien en kun je beter zelf betalen dan verzekeren.
Inventarisverzekering
Dekt schade of diefstal aan voorraad en materialen. Als dienstverlenende zzp’er heb je weinig inventaris, dus is dit niet nodig.
3. Het prijskaartje
🏷️ Hoeveel ben je kwijt aan verzekeren?
De meeste verzekeringen – zoals de aansprakelijkheidsverzekering en rechtsbijstandverzekering – zijn best betaalbaar.
Met €50-75 per maand zijn de meeste zzp’ers voldoende gedekt.
Wat wel meer geld kost, is de AOV. Daar betalen de meeste zzp’ers €150-€300 per maand voor, afhankelijk van je leeftijd.
Denk er goed over na of jij jezelf wil verzekeren met de AOV, of dat een alternatief beter past. Doe de gratis AOV check als je er nog niet uit bent.
Belastingvoordeel
Het voordeel van verzekeringen, is dat ze fiscaal aftrekbaar zijn. Betaal je over je inkomen bijvoorbeeld 49% inkomstenbelasting, dan krijg je 49% terug van de betaalde premie.
AOV check
Broodfonds, UWV, AOV of geen verzekering. Wat is voor jou de beste optie?