Groot deel zzp’ers wacht op verplichte AOV

Ruim 60 procent van de zelfstandigen zonder personeel in Nederland wil pas een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten zodra de overheid deze effectief verplicht. Dat blijkt uit een peiling onder zzp’ers, uitgevoerd in december 2025 door Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl.

Hoewel de aandacht voor inkomensrisico’s door ziekte of arbeidsongeschiktheid groeit, schuiven veel zelfstandigen het besluit over verzekeren vooruit. Op dit moment is een AOV vrijwillig, en meer dan 80 procent van de zzp’ers sloot er nog geen af.

Waarom zzp’ers wachten

Uit het onderzoek blijkt dat het merendeel van de zzp’ers weinig vertrouwen in de huidige verzekeringsmarkt heeft. Er is ook onzekerheid rondom het toekomstige beleid van het kabinet. Veel respondenten verwachten dat een verplichte basisregeling eenvoudiger en goedkoper zal zijn dan de bestaande particuliere verzekeringsproducten. Ruim de helft (54 procent) denkt dat een verplicht gestelde AOV gunstiger uitpakt dan de huidige opties.

Onzekerheid over de dekking en verschillen tussen polissen spelen hier een rol: bijna een derde van de ondervraagden zegt onvoldoende inzicht te hebben in de voorwaarden om een goede, passende verzekering te kiezen.

Kosten als belangrijke drempel

De premie blijft een belangrijke reden om te wachten. Meer dan de helft van de zzp’ers vindt de huidige AOV’s te duur. Daarnaast denkt een aanzienlijk deel dat een collectieve, verplichte variant voordeliger wordt doordat die inkomensafhankelijk kan ingericht worden.

Veel zelfstandigen erkennen wel dat ze financieel kwetsbaar zijn bij uitval. Ruim de helft van de respondenten vreest dat langdurige ziekte hun bedrijf binnen enkele maanden in de problemen kan brengen. Tegelijk heeft bijna een kwart maximaal één maand aan andere middelen om zonder inkomen rond te komen, terwijl een aanzienlijk deel nooit doorrekende wat arbeidsongeschiktheid financieel voor hun onderneming betekent.

Verplichte AOV blijft onzeker

De invoering van een verplichte AOV voor zzp’ers is al jaren onderwerp van discussie binnen politiek en sociale partners. Eerdere plannen mikten op een verplichting vanaf 2027, maar door politieke vertragingen, lijkt invoering voor 2030 niet haalbaar. Zelfstandigen blijven dus voorlopig in onzekerheid. en ook de precieze invulling van de toekomstige basisverzekering blijft nog onduidelijk.

Wat betekent dit voor zzp’ers?

Voor zelfstandigen zonder personeel is het uitstellen van de AOV-afsluiting een dubbel risico. Enerzijds hopen zij op betere voorwaarden en lagere lasten zodra de verzekering verplicht wordt. Anderzijds blijven ze bij ziekte of uitval grotendeels onverzekerd en financieel kwetsbaar, juist in een periode waarin meer dan ooit zzp’ers actief zijn.